Referanserente i låneavtalen

Referanserente i låneavtalen handler først og fremst om å kontrollere hvilken rente prisformelen bygger på og når den justeres.

Begynn med beslutningen, ikke produktnavnet

Skriv formålet i én setning. For referanserente i låneavtalen bør ledelsen særlig kunne forklare hvordan den vil kontrollere hvilken rente prisformelen bygger på og når den justeres.

Neste steg

Fortsett med Rentemargin på bedriftsfinansiering eller Etableringsgebyr på bedriftslån .

Testplan for Referanserente i låneavtalen

En praktisk guide til referanserente i låneavtalen med beslutningskriterier, dokumentasjon og kontrollspørsmål. I stedet for å godkjenne Referanserente i låneavtalen ut fra en presentasjon, bør daglig leder, styret og den som utarbeider likviditets- og regnskapsgrunnlaget kjøre en avgrenset test med egne data og et definert avvik. Når virksomheten arbeider med Referanserente i låneavtalen, er det mest avslørende å teste en realistisk avvikssituasjon fremfor en perfekt standardprosess.

Testdata

Velg et representativt utvalg saker og kontroller at de samlet dekker årsregnskap, perioderapport, prognose, gjeldsoversikt, sikkerhetsgrunnlag, covenants og styrebeslutning. Fjern eller skjerm opplysninger som ikke er nødvendige for testen. Noter forventet resultat på forhånd, slik at teamet ikke tilpasser vurderingen etter det systemet faktisk leverer.

Gjennomføring

1. Kjør normalflyten fra låneformål, dokumentpakke, nøkkeltall, vilkår, sikkerhet, beslutning og løpende rapportering.
2. Gjenta testen med denne hendelsen: en långiver som ber om oppdaterte tall og forklaring på et prognoseavvik før saken kan vurderes.
3. La en annen person kontrollere grunnlaget og ta stilling til hvor mye kapital virksomheten faktisk trenger, når den trengs og hvilken betjeningsevne som tåler et svakere scenario.
4. Registrer manuelle steg, uklare valg og data som må rettes flere steder.

Akseptansekriterier

Testen av Referanserente i låneavtalen er bestått når utfallet kan forklares, avviket er synlig og neste person kan arbeide videre uten en muntlig overlevering. Den er ikke bestått hvis at ønsket lånebeløp bestemmes før formål, kontantstrøm, egeninnsats og nedside er dokumentert. Da bør virksomheten rette arbeidsflyten eller avgrense bruken før løsningen rulles ut bredere.

Følg opp etter en avtalt periode med likviditetsbuffer, rentedekning, avvik mot prognose, kapitalbinding og tidspunkt for neste finansieringsbehov. Kombiner måltallene med en gjennomgang av enkeltsaker; gjennomsnitt kan skjule sjeldne feil med stor konsekvens. Dokumenter deretter hva som skal beholdes og hvilket problem som fortsatt krever tiltak.

Rolu tilbyr finansieringsforberedelse, ikke lån, kredittbeslutninger eller låneformidling; eventuell formidling må skje gjennom en korrekt registrert aktør.

Hvis virksomheten vil arbeide videre med Referanserente i låneavtalen i sin egen situasjon, kan den be Rolu vurdere finansieringsgrunnlaget .

Kilder og avgrensning

Se Norges Banks oversikt over styringsrenten for offentlig veiledning som er relevant for temaet. Regler, satser og tilbud kan endres. Kontroller derfor oppdatert informasjon hos offentlig myndighet, långiver og eventuelle profesjonelle rådgivere før bedriften inngår en avtale.