Fakturakjøp med tilbakehold: hvor mye likviditet får bedriften nå?
Skill fakturabeløp, første utbetaling, kostnader og tilbakehold når du vurderer fakturakjøp. Med et enkelt scenario og spørsmål til avtalen.
En faktura på 100 000 kroner betyr ikke nødvendigvis 100 000 kroner tilgjengelig på bankkontoen når den selges eller finansieres. Avtalen kan innebære en første utbetaling, kostnader og et beløp som holdes tilbake. Hvis likviditetsbudsjettet bare bruker fakturaens pålydende, kan bedriften planlegge utbetalinger den ikke har dekning for.
Begynn med tidspunkt og netto beløp, ikke bare produktnavnet. Rolu hjelper bedrifter med å forberede finansieringsgrunnlag; siden gir ikke et lånetilbud eller en kredittbeslutning. Konkrete vilkår må vurderes i den faktiske avtalen med en relevant aktør.
Del beløpet i tre deler
Finn ut hva som utbetales først, hvilke kostnader som trekkes og når et eventuelt tilbakehold frigjøres. Avklar om kostnadene betales separat eller trekkes i oppgjøret. Bruk samme definisjon i alle sammenligninger.
| Del | Spørsmål til den konkrete avtalen |
|---|---|
| Første utbetaling | Hvor mye kommer faktisk på konto, og når? |
| Kostnad | Hvilke gebyrer og andre kostnader gjelder? |
| Tilbakehold | Hva må skje før resten blir tilgjengelig? |
| Avvik | Hva skjer ved reklamasjon, kreditnota eller sen betaling? |
| Ansvar | Hvilken risiko og hvilke forpliktelser beholder bedriften? |
Et forenklet eksempel: En faktura er på 100 000 kroner. Avtalen gir 80 000 kroner i første utbetaling, men 2 000 kroner i kostnader trekkes samtidig. Bedriften får da 78 000 kroner tilgjengelig nå. De resterende 20 000 kronene må plasseres på det tidspunktet og med de betingelsene avtalen faktisk angir.
Test forsinkelse før du planlegger pengene brukt
Lag også et scenario der sluttoppgjøret kommer senere enn forventet. Se hvilke lønninger, leverandørfakturaer og andre forpliktelser som forfaller før dette. Hvis planen bare går opp når hele tilbakeholdet frigjøres på tidligst mulig dato, er den sårbar.
Eksemplet ovenfor sier ikke noe om en normal markedspris eller hva en leverandør vil tilby. Det viser bare hvordan brutto fakturabeløp og tilgjengelig likviditet kan være forskjellige størrelser. Undersøk også om en reklamasjon endrer oppgjøret eller utløser krav mot bedriften.
Sammenlign på samme fakturagrunnlag
Bruk guiden til fakturakjøp til å avgrense behovet. Sammenlign samme faktura, forventet betalingstid og avviksscenario, fremfor én lav prosentsats uten øvrige vilkår.
Vil dere arbeide videre med underlaget, kan dere be Rolu om en vurdering av finansieringsforberedelsen. Beskriv først formål, kontantstrøm og tidsbehov uten å sende sensitive kunde- eller kontodata i en åpen forespørsel. Det gir et bedre grunnlag for neste samtale med en finansieringsaktør.