Slik fungerer kassekreditt
En praktisk guide til slik fungerer kassekreditt med beslutningskriterier, dokumentasjon og kontrollspørsmål.
Slik fungerer kassekreditt handler først og fremst om å forstå trekk, innbetalinger, renter og tilgjengelig ramme gjennom måneden.
Begynn med beslutningen, ikke produktnavnet
Skriv formålet i én setning. For slik fungerer kassekreditt bør ledelsen særlig kunne forklare hvordan den vil forstå trekk, innbetalinger, renter og tilgjengelig ramme gjennom måneden.
Neste steg
Fortsett med Kassekreditt for bedrifter eller Kassekreditt eller bedriftslån .
Der kvaliteten vanligvis svikter
For Slik fungerer kassekreditt er hovedrisikoen at ønsket lånebeløp bestemmes før formål, kontantstrøm, egeninnsats og nedside er dokumentert. En praktisk guide til slik fungerer kassekreditt med beslutningskriterier, dokumentasjon og kontrollspørsmål. Derfor bør forbedringen starte ved det første punktet der opplysningene blir usikre, ikke ved den siste rapporten der feilen blir oppdaget.
Bygg den minste brukbare rutinen
- Definer hvem blant daglig leder, styret og den som utarbeider likviditets- og regnskapsgrunnlaget som eier saken.
- Samle bare grunnlaget som er nødvendig: bank, kundereskontro, leverandørforfall, lønn, avgifter, kredittramme og trekktidspunkt.
- Beskriv ett stoppunkt for manglende eller motstridende opplysninger.
- Avtal hvem som kan ta stilling til hvor mye kapital virksomheten faktisk trenger, når den trengs og hvilken betjeningsevne som tåler et svakere scenario.
- Lukk saken først når resultatet vises riktig videre i daglig saldo, forventede inn- og utbetalinger, trekk, prognoseavvik og ny likviditetsbeslutning.
Rutinen bør prøves på 6 saker før den gjøres større. Et nytt felt eller en ekstra godkjenning er bare nyttig hvis det forebygger et konkret avvik. Ellers flyttes tiden fra problemløsning til administrasjon uten at kvaliteten øker.
Prøv rutinen på et vanskelig eksempel
Bruk følgende hendelse: en bedrift som må betale lønn og MVA før to store kunder forventes å gjøre opp. Skriv ned hvor teamet mangler fakta, hvor to personer kan tolke situasjonen ulikt, og hvilken dokumentasjon som avgjør veien videre. For Slik fungerer kassekreditt bør denne øvelsen ende i én forklarbar beslutning, ikke flere parallelle versjoner av saken.
Etter 38 dager bør ledelsen se på likviditetsbuffer, rentedekning, avvik mot prognose, kapitalbinding og tidspunkt for neste finansieringsbehov. Dersom samme feil oppstår igjen, må årsaken undersøkes ved kilden. Dersom feilen forsvinner, men tidsbruken øker kraftig, bør kontrollen forenkles uten å fjerne sporbarheten.
Rolu tilbyr finansieringsforberedelse, ikke lån, kredittbeslutninger eller låneformidling; eventuell formidling må skje gjennom en korrekt registrert aktør.
Hvis virksomheten vil arbeide videre med Slik fungerer kassekreditt i sin egen situasjon, kan den be Rolu vurdere finansieringsgrunnlaget .
Kilder og avgrensning
Se Norges Banks oversikt over styringsrenten for offentlig veiledning som er relevant for temaet. Regler, satser og tilbud kan endres. Kontroller derfor oppdatert informasjon hos offentlig myndighet, långiver og eventuelle profesjonelle rådgivere før bedriften inngår en avtale.
Om innholdet: Rolu publiserer generell informasjon for norske bedrifter, ikke lånetilbud, kredittbeslutninger eller personlig rådgivning. Les hvordan vi arbeider med kilder, kvalitet og rettelser.