Stresstest av kassekreditt
En praktisk guide til stresstest av kassekreditt med beslutningskriterier, dokumentasjon og kontrollspørsmål.
Stresstest av kassekreditt handler først og fremst om å teste forsinkede innbetalinger, lavere salg og dyrere innkjøp.
Begynn med beslutningen, ikke produktnavnet
Skriv formålet i én setning. For stresstest av kassekreditt bør ledelsen særlig kunne forklare hvordan den vil teste forsinkede innbetalinger, lavere salg og dyrere innkjøp.
Neste steg
Fortsett med Eksempel på kostnad for kassekreditt eller Forhandle vilkår for kassekreditt .
Beslutningsgrunnlag for Stresstest av kassekreditt
Kvaliteten på Stresstest av kassekreditt avgjøres i overgangene mellom mennesker, systemer og dokumentasjon, særlig når den normale planen ikke holder. Formålet er konkret: en praktisk guide til stresstest av kassekreditt med beslutningskriterier, dokumentasjon og kontrollspørsmål. Før virksomheten endrer system, leverandør eller rutine, bør den dokumentere hvilket problem som skal løses og hva et godt resultat betyr for daglig leder, styret og den som utarbeider likviditets- og regnskapsgrunnlaget.
Sammenlign reelle alternativer
Ta med minst to handlingsalternativer. Det ene kan være å forbedre dagens arbeidsmåte; det andre kan være en ny løsning eller ekstern faglig bistand. For hvert alternativ bør vurderingen av Stresstest av kassekreditt vise hvordan daglig saldo, forventede inn- og utbetalinger, trekk, prognoseavvik og ny likviditetsbeslutning påvirkes, hvilke data som må flyttes, og hvem som får et nytt ansvar.
| Spørsmål | Dokumentasjon | Konsekvens hvis svaret er uklart |
|---|---|---|
| Hva vet vi? | Bank, kundereskontro, leverandørforfall, lønn, avgifter, kredittramme og trekktidspunkt | Beslutningen bygger på antakelser. |
| Hva kan gå galt? | Scenario: en bedrift som må betale lønn og MVA før to store kunder forventes å gjøre opp | Normalflyten skjuler svakheten. |
| Hvem avgjør? | Eier av hvor mye kapital virksomheten faktisk trenger, når den trengs og hvilken betjeningsevne som tåler et svakere scenario | Saken stopper eller overstyres tilfeldig. |
| Hva skal bli bedre? | Likviditetsbuffer, rentedekning, avvik mot prognose, kapitalbinding og tidspunkt for neste finansieringsbehov | Effekten kan ikke etterprøves. |
Den største fallgruven er at ønsket lånebeløp bestemmes før formål, kontantstrøm, egeninnsats og nedside er dokumentert. Sett derfor en dato for etterkontroll allerede når beslutningen tas. På den datoen skal ansvarlig sammenligne forventet og faktisk effekt, lese et utvalg saker og avgjøre om tiltaket skal beholdes, justeres eller stoppes.
En ryddig vurdering av Stresstest av kassekreditt trenger ikke være lang. Den må være presis nok til at styret, ledelsen eller en fagperson kan forstå premissene og se hvilke opplysninger som fortsatt mangler.
Rolu tilbyr finansieringsforberedelse, ikke lån, kredittbeslutninger eller låneformidling; eventuell formidling må skje gjennom en korrekt registrert aktør.
Hvis virksomheten vil arbeide videre med Stresstest av kassekreditt i sin egen situasjon, kan den be Rolu vurdere finansieringsgrunnlaget .
Kilder og avgrensning
Se Norges Banks oversikt over styringsrenten for offentlig veiledning som er relevant for temaet. Regler, satser og tilbud kan endres. Kontroller derfor oppdatert informasjon hos offentlig myndighet, långiver og eventuelle profesjonelle rådgivere før bedriften inngår en avtale.
Om innholdet: Rolu publiserer generell informasjon for norske bedrifter, ikke lånetilbud, kredittbeslutninger eller personlig rådgivning. Les hvordan vi arbeider med kilder, kvalitet og rettelser.