Når største kunde betaler sent: finn datoen pengene ikke strekker til

Bedriften har god ordreinngang, men én stor kunde flytter betalingen. Da er det ikke nok å vite at måneden samlet går i pluss. Pengene må være tilgjengelige den dagen forpliktelsene forfaller. Lag en likviditetsplan med faktiske datoer og et forsinket scenario.

Rolu hjelper med å strukturere finansieringsgrunnlaget. Rolu er ikke bank og tilbyr ikke lån, kredittbeslutninger eller låneformidling. Eksemplene er planleggingsverktøy, ikke et finansieringstilbud.

Bygg planen fra bank og åpne poster

Start med tilgjengelig bankbeholdning, ikke forventet resultat. Legg inn kjente betalinger med dato og beløp. Marker kundeinnbetalinger som er bekreftet, sannsynlige eller usikre. En muntlig forventning fra salg er ikke det samme som mottatt betaling.

Bruk minst en tidsoppløsning som viser kritiske betalingsdager. Ukestall kan skjule at lønn går mandag og kunden først betaler fredag.

Et forenklet regneeksempel

Anta 200 000 kroner tilgjengelig ved start. En kunde forventes å betale 300 000 den 10., mens lønn og andre nødvendige utbetalinger på 250 000 går den 15. Ingen andre bevegelser er med i modellen.

Sluttsaldoen er lik, men det forsinkede scenarioet har et finansieringsgap på 50 000 kroner i denne begrensede modellen. Negativ saldo er et varselsignal om et behov som må håndteres, ikke en antakelse om at banken tillater overtrekk.

Test mer enn én forsinkelse

Undersøk også delbetaling, uavklart leveranse og en betaling som faller helt bort. En bestridt faktura er ikke bare et nytt forventet forfall. Noter hva som må avklares med kunden og hvem som følger det opp.

Skal dere vurdere factoring separat, bruk stresstesten for factoring og netto kostnad. En stor fakturasaldo er ikke automatisk et tilgjengelig finansieringsbeløp.

Beskriv tiltak uten å late som de er avtalt

Skill bekreftet betalingsutsettelse fra et ønske om utsettelse. Oppgi ansvarlig og siste dato for avklaring. Ikke flytt en forpliktelse i planen bare fordi den er upraktisk, eller behandle et mulig nytt lån som sikker innbetaling.

Et oppdatert regnskapsgrunnlag fra ReAI kan inngå i arbeidet, men fremtidige datoer og forutsetninger må fortsatt vurderes. Beskriv behovet for finansieringsforberedelse uten å sende kontoutskrifter eller søknadsdokumenter i første kontakt.